K宝钱包官方入口

　　一、、、《通知》为什么要提供转账时间选择？

 

　　为提高社会资金周转效率，
，

，让单位和个人享受高效、、、便捷的支付结算服务，
，

，目前银行和支付机构普遍提供转账实时到账服务，
，

，但实时到账也为电信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。。。为既保证单位和个人正常资金转账需求，
，

，又最大限度地保障单位和个人资金安全，
，

，更好地满足客户多层次支付服务需要，
，

，《通知》要求银行和支付机构提供转账服务时，
，

，应当向单位和个人提供实时到账、、、普通到账、、、次日到账等多种方式以供选择。。。单位和个人可根据实际需求自行选择资金到账方式和时间，
，

，对于急需资金的，
，

，可以选择实时到账；对于不太紧急的资金需求，
，

，可以选择普通到账或者次日到账。。。

　　

　　二、、、《通知》为什么将个人ATM转账调整为资金在24小时后到账？

 

　　据公安机关反映，
，

，电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下，
，

，通过自助柜员机具（ATM，
，

，含其他具有存取款功能自助设备，
，

，下同）向诈骗账户转账，
，

，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作。。。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗，
，

，但资金已经转出，
，

，并被不法分子立即转移。。。

　　针对此种情况，
，

，为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，
，

，《通知》规定，
，

，自2016年12月1日起，
，

，除向本人同行账户转账外，
，

，个人通过自助柜员机转账的，
，

，发卡行在受理24小时后办理资金转账，
，

，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。。。这一措施是特定阶段、、、特殊情况下采取的针对性措施，
，

，有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前，
，

，但的确也会对一些个人正常业务产生影响，
，

，并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。。。

　　对此，
，

，我们将充分考虑支付安全性与便捷性的平衡，
，

，要求银行和银行卡清算机构进一步积极研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施，
，

，为下一步适时调整相关政策创造条件。。。

　　《通知》还要求银行在自助柜员机具办理转账业务中增加汉语语音提示，
，

，通过文字、、、标识、、、弹窗等设置防诈骗提醒，
，

，在非汉语操作界面中对资金转出等核心字段必须提供汉语提示。。。

　　

　　三、、、《通知》在哪些方面加强了非柜面转账管理？

 

　　与银行柜面渠道相比，
，

，网上银行、、、手机银行、、、电话银行、、、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，
，

，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。。。据公安机关反映，
，

，电信网络新型违法犯罪分子在诈骗得逞后，
，

，往往通过非柜面转账方式将大量赃款快速拆分、、、跨地跨境转移。。。银行和支付机构虽然按照反洗钱制度，
，

，可以及时发现异常的转账交易，
，

，但却缺乏相应措施对异常交易进行事前阻断。。。

 

　　因此，
，

，《通知》要求银行加强非柜面转账管理，
，

，要求支付机构加强支付账户转账管理，
，

，采取了三项管理措施：

 

　　一是兼顾安全和便利，
，

，要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。。。对非柜面渠道办理的非同名账户转账业务，
，

，银行和支付机构应当与单位和个人就限额和笔数进行事先约定，
，

，超过限额和笔数的，
，

，银行账户转账应当到银行柜台办理，
，

，支付账户则不得办理。。。单位可以根据自身经营规模、、、交易特点，
，

，个人可以根据自身交易习惯，
，

，与银行和支付机构约定限额和笔数。。。

 

　　二是强化安全验证方式。。。除向本人同行银行账户转账外，
，

，银行为个人办理非柜面转账业务，
，

，单日累计金额超过5万元的，
，

，应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。。。

 

　　三是大额交易提醒。。。单位、、、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、、、30万元的，
，

，银行应当进行大额交易提醒，
，

，单位和个人确认后方可转账，
，

，以提醒单位和个人识别潜在交易风险，
，

，审慎做出大额资金转账决定。。。